Quand faut-il mettre à jour son testament ?
Faire son testament est une étape importante, mais ce n'est pas la fin du parcours. La vie change, et un testament désuet peut produire des résultats contraires à vos volontés actuelles. Savoir quand le réviser est aussi important que de l'avoir rédigé.
Pourquoi un testament désuet est-il risqué ?
Un testament reflète votre situation au moment de sa signature. Avec les années, vos biens, vos relations et vos volontés évoluent. Un document qui ne suit pas ces changements peut avantager les mauvaises personnes ou oublier les bonnes.
Dans certains cas, des événements comme un mariage ou un divorce ont même des effets juridiques automatiques sur le testament, qui varient selon la province. D'où l'importance d'une révision proactive.
Quels événements de vie justifient une révision ?
Certains moments charnières devraient déclencher une relecture de votre testament. Il ne s'agit pas toujours de tout réécrire, mais au moins de vérifier que le document tient encore la route.
- Mariage, union civile ou nouvelle vie commune
- Séparation ou divorce
- Naissance ou adoption d'un enfant
- Décès d'un bénéficiaire, d'un liquidateur ou d'un tuteur désigné
- Acquisition ou vente d'un bien important (maison, entreprise)
- Déménagement dans une autre province ou un autre pays
Quel est l'effet d'un mariage ou d'un divorce ?
Les règles varient selon la province. Dans plusieurs provinces de common law, un divorce annule les legs et nominations au profit de l'ex-conjoint, comme s'il était décédé. Le mariage, autrefois annulateur du testament, ne l'est plus automatiquement dans certaines provinces.
Au Québec, le divorce révoque généralement les legs au profit de l'ex-conjoint, sauf indication contraire. Comme ces règles sont techniques et changent, il est plus sûr de réviser votre testament après un tel événement plutôt que de vous fier aux présomptions.
À quelle fréquence revoir son testament ?
En l'absence d'événement particulier, une bonne pratique consiste à relire votre testament tous les trois à cinq ans. Vos sentiments envers les bénéficiaires, le choix du liquidateur ou du tuteur peuvent évoluer même sans changement majeur.
Profitez-en pour vérifier vos désignations de bénéficiaire (REER, CELI, assurance vie) et le mode de détention de vos biens, qui doivent rester cohérents avec le testament.
Comment mettre son testament à jour ?
Pour un changement mineur, un codicille (un ajout formel au testament) peut suffire. Pour des changements importants, il est généralement préférable de refaire un testament complet qui révoque le précédent, afin d'éviter toute confusion.
Une plateforme comme iFinallyWill facilite la mise à jour : vous pouvez réviser vos volontés et produire un nouveau document à signer. Pour les situations complexes, l'avis d'un notaire ou d'un avocat demeure recommandé.
Ceci est de l'information générale, pas un avis juridique — consultez un notaire ou avocat de votre province.
Frequently asked questions
- Mon divorce annule-t-il mon testament ?
- Pas en entier, généralement. Dans la plupart des provinces, le divorce révoque les legs et nominations au profit de l'ex-conjoint, mais le reste du testament subsiste. Une révision reste vivement conseillée.
- Dois-je refaire mon testament après une naissance ?
- C'est fortement recommandé, surtout pour nommer un tuteur et prévoir comment l'enfant sera pourvu. Un testament rédigé avant la naissance peut être incomplet.
- À quelle fréquence réviser mon testament ?
- Tous les trois à cinq ans en l'absence d'événement marquant, et immédiatement après un mariage, un divorce, une naissance, un décès ou un changement de patrimoine ou de province.